Protection Sociale Complémentaire

Oula, là on entre dans du technique. Peut-être le sais-tu, mais nous les enseignants avons une mutuelle appelée MGEN. Que l’on peut prendre ou non. Mais tout cela va se voir fortement modifié au 1er janvier 2026, avec l’entrée en vigueur de la PSC, la fameuse Protection Sociale Complémentaire.

MGEN

Avant donc. Non obligatoire d’abord. Enfin en France, parce que nous à l’étranger, il n’y a pas vraiment d’équivalent. Je veux dire par là une mutuelle française qui couvrirait à la fois les soins réalisés dans notre pays d’exercice et ceux réalisés en France durant nos divers passages au pays.

Réputée très chère et couvrant assez mal, dans quasiment tous les domaines, elle a surtout comme avantage une très solide couverture en cas de maladie très grave, surtout au niveau de la perte de salaire.

J’y suis donc affilié, à la section extra-métropolitaine. Et je paie actuellement, en fonction de mon échelon, 209 euros par mois. Oui tu as bien lu.

Protection Sociale Complémentaire

Sauf que tout change. En gros suite à l’Ordonnance n° 2021-175 du 17 février 2021 et au décret n° 2022-581 du 20 avril 2022, la Protection Sociale Complémentaire (PSC) est un dispositif qui complète la couverture offerte par la Sécurité sociale. Le but, en gros, de rapprocher les fonctionnaires du système privé avec une complémentaire de branche.

Objectifs

• Réduire le reste à charge des assurés.
• Aligner la protection des agents publics sur celle des salariés du privé.
• Renforcer la solidarité et l’accès à des soins de qualité.
• Prévoir une participation financière de l’employeur pour alléger le coût pour les agents.

Fonctionnement

• Contrat collectif obligatoire : souscrit par l’employeur pour tous les agents (fonction publique d’État, territoriale, hospitalière).
• Financement partagé : l’employeur prend en charge environ 50 % de la cotisation pour le socle obligatoire.
• Options possibles : surcomplémentaires santé, garanties spécifiques (ex. risques professionnels).
• Mise en œuvre progressive : réforme engagée en 2019, obligatoire à partir de 2025 pour la santé et la prévoyance (à noter que depuis plus d’un an, nous recevions une compensation de 15 euros mensuels, puisque la mise en place avait été reculée à 2026)

La PSC en pratique

Un joli bazar (t’as vu j’ai pas dit un beau bordel), rien que dans la mise en pratique! D’abord un mail, début novembre, sur notre boîte pro. mais pas l’adresse du lycée qui sert elle tous les jours! Non l’adresse oubliée de l’AEFE. Pour s’inscrire sur le site de la MAEE (Mutuelle des Affaires Etrangères et Européennes). Car c’est elle en partenariat avec, devine, la MGEN, qui a remporté l’appel d’offres lancé par l’état pour la couverture de ses enseignants.

Alors là j’ai bien galéré. Impossible de créer mon compte adhérent. Parce qu’en fait, pas le choix il fallait que ce soit avec ce mail pro. Or mes correspondance quotidienne, j’aimerais les recevoir sur le mail habituel. Bon après moult déboires j’y parvenais enfin. Enfin quasiment, car après avoir répondu à de nombreuses questions, et validé, mon espace était inaccessible. Car, je l’espère, en cours de finalisation!

AMELI

Non l’autre point encore plus problématique est l’obligation de s’inscrire sur AMELI, le site générale de la Sécu. Nous en étions dispensé, la MGEN SEM gérant pour nous, et les remboursements de la sécurité sociale et de la partie complémentaire. Visiblement, j’espère ne pas avoir correctement compris, ce ne sera plus le cas.

Sauf qu’AMELI ne reconnaît pas mon numéro de sécu…. Il est clairement avisé que notre carte vitale doit être à jour. Avant j’aurais compris, amis avec mes ennuis de santé de cet été, elle l’est.

Même en téléchargeant l’appli, impossible.

C’est ballot. Et pénible. Car évidemment à part la FAQ généraliste (Foire aux Questions), pas de moyen de les contacter, à part au téléphone. Toujours sympa à 8500 km de distance et avec 6 heures de décalage horaire.

PSC mon avis

Je suis seul (Lina se couvre elle-même en Colombie), sans enfant. En faisant une simulation, je trouve une future cotisation à 148 euros.

Cela ne reste qu’une simulation, mais cela signifierait une économie de 60 euros me concernant sur ma cotisation mutuelle. Sympa me direz-vous!

Sauf que, en regardant par le petit bout de la lorgnette, les chiffres ne sont pas bons….

Car en faisant une simulation « famille » pour un prof de ma génération (donc d’un échelon équivalant)….

Cela lui revient beaucoup plus cher! A la MGEN, couvrir son conjoint et ses enfants étaient finalement assez bon marché.

Mais le scandale (pour moi, mais je pense que cela pourrait le devenir pour tous)… c’est dabord:

Scandale1

Tu l’as vu, l’état prend en charge 75 euros de nos cotisations. Donc 148+75=223 euros. Cela signifie qu’en négociant un contrat de mutuelle de groupe pour plus d’un millions de ses fonctionnaires l’État a obtenu un prix supérieur à ce que l’on avait avant. Étrange….

Scandale 2

Pire, notre couverture a diminué. Un exemple qui peut vite devenir préoccupant en Colombie, la prise en charge d’une hospitalisation. ici, c’est à « l’américaine ». La facture d’une hospitalisation d’une semaine peut vite atteindre des sommes faramineuses (plusieurs dizaine de milliers d’euros). Or nous ne serons plus remboursés qu’à hauteur de 90%….. 90% de 10.000 euros, cela fait 1000. Pas rien quand tu payes déjà 350 euros de cotisation mensuelle pour une famille!

Tout cela sent encore l’entourloupe. Car je le répète négocier un contrat qui est au final (part employé et part employeur) plus cher que le précédent, tout en couvrant moins bien, on dirait bien que nos politiques soit s’en mettent plein les poches, soit surtout privilégient les poches de leurs copains!

Finissons avec le plus percutant pour illustrer ceci!

Mes cotisations ancienne version, pour 2025….

Contre mon nouvel appel à cotisation pour 2026.

500€ d’augmentation! Alors si je devrais au final payer personnellement un peu moins, mes collègues ayant des enfants ou un conjoint couvert voient leur facture exploser! Qui se gave?

A suivre!

Mise à jour

Prévue pour entrer en action au 1er janvier 2026, j’ai décidé avant de publier ce post, la fin du mois de janvier. Pour voir comment allait être géré le truc.

Hypothèse 1 Le bazar total

Des bugs partout, rien de mis en place, aucun mouvement et un mystère quand à notre couverture santé à l’instant t. Et bien non, cette hypothèse n’est pas, à par pour la dernière partie de la phrase, active!

Hypothèse 2 tout est en ordre

Et bien on se dirige plutôt vers cela…. Coup de bol, un message de la MGEN qui me donne un code temporaire pour ouvrir un compte AMELI. Tous mes collègues n’ont pas eu cette chance!

Un appel à cotisation et un premier prélèvement MGEN le 30 janvier, de 154€.

Et la participation de l’état réellement versé sur mon salaire de fin janvier!!

Cerise sur le gâteau, tu l’auras peut-être, toi œil de lynx, vu sur l’illustration de mon compte AMELI! Un premier remboursement!! Enfin noté car je n’ai pas reçu le virement! ET je n’ai surtout pas compris si cela passe ensuite à la MGEN qui complètera. Car 18€ sur 29 pour mes médocs pour l’hypothyroïdie, à vie cela va me coûter un bras!

Conclusions générales

Je semble être très chanceux.

D’abord car je fais parti des rares personnels pour qui tout semble en ordre. Nombreux de mes collègues affrontent encore plein d’écueils.

Ensuite je suis dans la configuration idéale pour avoir l’impression que c’est positif: ma cotisation baisse de 208€ à 154, et en plus l’état participe à hauteur de 75€. Mais tout ceux qui couvre conjoint et/ou enfant(s) sont nettement perdants.

Puis il reste pour nous cet énorme poids du coût d’une hospitalisation en Colombie (et dans nombreux autres pays d’affectation), qui prise en charge à hauteur de seulement 90%, peut rapidement te laisser de monstrueuses dettes et difficultés financières.

Enfin, avec ce nouveau système, nous n’avons plus la prévoyance, en particulier le complément de salaire de la MGEN en cas de longue maladie….et ça aussi c’est une grosse perte de confort!